Фото: usmint.gov

Полностью отказываться от долларовых накоплений россиянам не стоит, поскольку иностранная валюта по-прежнему может служить инструментом защиты личных сбережений. Такое мнение высказал бизнесмен, управляющий инвестиционным фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев для «Лента.ру».

По его словам, главная ошибка многих инвесторов заключается в хранении всех накоплений в одной валюте. Гораздо более устойчивой стратегией считается диверсификация, когда средства распределяются между несколькими финансовыми инструментами и валютами.

Почему не стоит хранить все деньги в одной валюте

Эксперт отметил, что любая валюта подвержена колебаниям курса и экономическим рискам. Рубль зависит от множества факторов, включая состояние бюджета, объемы импорта, внешнеторговую ситуацию и влияние санкций.

В то же время и доллар не гарантирует полной защиты капитала. Его курс также меняется под влиянием мировой экономики, решений Федеральной резервной системы США и международной финансовой конъюнктуры.

Именно поэтому, по мнению Астафьева, разумнее распределять средства между несколькими активами, а не делать ставку только на одну валюту.

Какую долю накоплений можно оставить в долларах

По оценке эксперта, оптимальной может стать структура, при которой около 30–50% свободных накоплений хранится в долларах.

Такая доля, по его мнению, позволяет снизить возможные потери при ослаблении рубля или возникновении экономической нестабильности. Остальную часть средств он рекомендует размещать в рублевых инструментах, если основные расходы человека связаны с жизнью в России.

При этом эксперт подчеркнул, что универсального соотношения не существует. Оно зависит от целей, уровня дохода и будущих финансовых планов каждого человека.

На что ориентироваться при выборе валюты

При формировании личного финансового плана специалист советует учитывать, в какой валюте будут осуществляться основные расходы.

Если человек:

  • получает доход и тратит деньги преимущественно в России;
  • оплачивает товары и услуги в рублях;
  • не планирует крупных зарубежных расходов,

то значительную часть накоплений логично оставить именно в национальной валюте.

Если же в ближайшие годы планируются путешествия, обучение за границей, лечение, покупка недвижимости или других активов за пределами России, часть капитала имеет смысл заранее хранить в соответствующей иностранной валюте.

Такой подход помогает избежать дополнительных расходов при обмене средств в случае резких колебаний курсов.

Какие инструменты эксперт считает интересными

Помимо валютных накоплений Астафьев обратил внимание на возможности рублевых финансовых инструментов.

По его словам, при текущем уровне ключевой ставки банковские вклады и краткосрочные облигации федерального займа способны обеспечить доходность, которая позволяет не только сохранить покупательную способность денег, но и частично компенсировать влияние инфляции.

Вместе с тем эксперт напоминает, что выбор конкретного инструмента должен учитывать сроки инвестирования, уровень допустимого риска и финансовые цели владельца средств.

Какие валюты могут дополнить портфель

Для дополнительной диверсификации специалист также рекомендует обратить внимание на другие иностранные валюты.

В частности, он упомянул:

  • китайский юань;
  • дирхам ОАЭ.

По словам эксперта, эти валюты имеют иную экономическую основу по сравнению с долларом. Однако юань остается частично конвертируемой валютой, а его курс во многом определяется политикой Народного банка Китая.

Кроме того, одним из традиционных защитных активов продолжает считаться золото. Во времена экономической неопределенности интерес к нему обычно возрастает, поскольку драгоценный металл исторически используется как средство сохранения капитала.

Главная цель — не максимальная прибыль, а снижение рисков

По мнению Дениса Астафьева, задача инвестора заключается не в том, чтобы угадать наиболее доходную валюту, а в формировании сбалансированного портфеля.

Распределение средств между рублем, иностранной валютой, банковскими депозитами, облигациями и защитными активами позволяет уменьшить зависимость накоплений от колебаний отдельных рынков.

При этом эксперт советует регулярно пересматривать структуру своих сбережений с учетом изменений в экономике, динамики валютных курсов и личных финансовых целей. Такой подход помогает сохранить устойчивость капитала даже в условиях повышенной волатильности финансовых рынков.