18 июля – ИА SM.News. Полностью отказываться от долларовых накоплений россиянам не стоит, поскольку иностранная валюта по-прежнему может служить инструментом защиты личных сбережений. Такое мнение высказал бизнесмен, управляющий инвестиционным фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев для «Лента.ру».
По его словам, главная ошибка многих инвесторов заключается в хранении всех накоплений в одной валюте. Гораздо более устойчивой стратегией считается диверсификация, когда средства распределяются между несколькими финансовыми инструментами и валютами.
Почему не стоит хранить все деньги в одной валюте
Эксперт отметил, что любая валюта подвержена колебаниям курса и экономическим рискам. Рубль зависит от множества факторов, включая состояние бюджета, объемы импорта, внешнеторговую ситуацию и влияние санкций.
В то же время и доллар не гарантирует полной защиты капитала. Его курс также меняется под влиянием мировой экономики, решений Федеральной резервной системы США и международной финансовой конъюнктуры.
Именно поэтому, по мнению Астафьева, разумнее распределять средства между несколькими активами, а не делать ставку только на одну валюту.
Какую долю накоплений можно оставить в долларах
По оценке эксперта, оптимальной может стать структура, при которой около 30–50% свободных накоплений хранится в долларах.
Такая доля, по его мнению, позволяет снизить возможные потери при ослаблении рубля или возникновении экономической нестабильности. Остальную часть средств он рекомендует размещать в рублевых инструментах, если основные расходы человека связаны с жизнью в России.
При этом эксперт подчеркнул, что универсального соотношения не существует. Оно зависит от целей, уровня дохода и будущих финансовых планов каждого человека.
На что ориентироваться при выборе валюты
При формировании личного финансового плана специалист советует учитывать, в какой валюте будут осуществляться основные расходы.
Если человек:
- получает доход и тратит деньги преимущественно в России;
- оплачивает товары и услуги в рублях;
- не планирует крупных зарубежных расходов,
то значительную часть накоплений логично оставить именно в национальной валюте.
Если же в ближайшие годы планируются путешествия, обучение за границей, лечение, покупка недвижимости или других активов за пределами России, часть капитала имеет смысл заранее хранить в соответствующей иностранной валюте.
Такой подход помогает избежать дополнительных расходов при обмене средств в случае резких колебаний курсов.
Какие инструменты эксперт считает интересными
Помимо валютных накоплений Астафьев обратил внимание на возможности рублевых финансовых инструментов.
По его словам, при текущем уровне ключевой ставки банковские вклады и краткосрочные облигации федерального займа способны обеспечить доходность, которая позволяет не только сохранить покупательную способность денег, но и частично компенсировать влияние инфляции.
Вместе с тем эксперт напоминает, что выбор конкретного инструмента должен учитывать сроки инвестирования, уровень допустимого риска и финансовые цели владельца средств.
Какие валюты могут дополнить портфель
Для дополнительной диверсификации специалист также рекомендует обратить внимание на другие иностранные валюты.
В частности, он упомянул:
- китайский юань;
- дирхам ОАЭ.
По словам эксперта, эти валюты имеют иную экономическую основу по сравнению с долларом. Однако юань остается частично конвертируемой валютой, а его курс во многом определяется политикой Народного банка Китая.
Кроме того, одним из традиционных защитных активов продолжает считаться золото. Во времена экономической неопределенности интерес к нему обычно возрастает, поскольку драгоценный металл исторически используется как средство сохранения капитала.
Главная цель — не максимальная прибыль, а снижение рисков
По мнению Дениса Астафьева, задача инвестора заключается не в том, чтобы угадать наиболее доходную валюту, а в формировании сбалансированного портфеля.
Распределение средств между рублем, иностранной валютой, банковскими депозитами, облигациями и защитными активами позволяет уменьшить зависимость накоплений от колебаний отдельных рынков.
При этом эксперт советует регулярно пересматривать структуру своих сбережений с учетом изменений в экономике, динамики валютных курсов и личных финансовых целей. Такой подход помогает сохранить устойчивость капитала даже в условиях повышенной волатильности финансовых рынков.
