Что изменилось в переводах с июня: 3 триггера, за которыми банки будут следить особенно пристально

В сети активно обсуждают слух о том, что с первого июня обычные переводы с карты на карту окажутся под запретом. Это неправда. Однако Банк России действительно ввел методические рекомендации, и кое-что в работе финансовых организаций поменялось.

Важные перемены

Регулятор обязал банки ежедневно анализировать операции клиентов с наличными деньгами. При обнаружении сомнительных схем кредитная организация должна запрашивать у владельца счета документы о происхождении средств, повышать его уровень риска, передавать сведения в Росфинмониторинг, а при необходимости отказывать в проведении транзакции.

Три причины настороженности

Новые правила описывают три конкретные ситуации, которые вызовут пристальное внимание.

1. Первый сигнал. Если клиент внес наличными пять миллионов рублей и более за тридцать дней, после чего семьдесят процентов этой суммы в десятидневный срок ушли за рубеж.
2. Второй тревожный индикатор. Дробление крупных сумм: десять и более наличных взносов от ста тысяч рублей каждый в течение месяца с последующим переводом большей части за границу.
3. Третий случай касается оплаты чужих обязательств. Когда гражданин вносит от пяти миллионов рублей наличными за стороннее юридическое лицо или нерезидента.

Для предпринимателей порог выше – от тридцати миллионов рублей наличными за месяц, но критерии оценки жестче. Все перечисленные меры не затрагивают бытовые переводы между родственниками и друзьями. Если происхождение денег законно и подтверждено договорами, декларациями или справками, опасаться нечего.