14 сентября – ИА SM.News. В России появился отдельный страховой продукт, который позволяет владельцам автомобилей защитить транспорт от ущерба, связанного с атаками беспилотников. По данным «Известий», такие программы уже предлагают отдельные страховые компании, а еще один крупный игрок готовится вывести подобный продукт на рынок.
Стоимость полиса может составлять примерно 3–8 тысяч рублей, а максимальная страховая сумма — достигать 1 млн рублей. Однако главным вопросом для автовладельца остается не цена страховки, а перечень событий, которые компания действительно признает страховыми случаями.
Кто чаще всего интересуется такой страховкой
Особенно востребованным покрытие оказалось у компаний, чьи автомобили регулярно работают в приграничных регионах. Речь прежде всего идет о грузовом транспорте, поскольку повреждение тягача, цистерны или полуприцепа означает не только расходы на ремонт, но и простой машины.
Представители транспортного бизнеса отмечают, что грузовики в некоторых районах становятся объектами атак беспилотников. Для компаний, которые ежедневно отправляют машины по потенциально опасным маршрутам, дополнительная страховка может быть способом снизить финансовые потери.
При этом речь идет именно о защите автомобиля. Перевозимый груз обычно страхуется отдельно, а военные и связанные с ними риски должны быть прямо указаны в договоре.
Почему обычного КАСКО может быть недостаточно
Для автовладельца повреждение машины в результате атаки беспилотника выглядит очевидным страховым событием. Однако стандартный договор КАСКО не обязательно покрывает военные риски.
Именно поэтому компании предлагают отдельное покрытие. Оно может предусматривать компенсацию при непосредственном попадании беспилотника, но условия разных страховщиков способны существенно отличаться.
В некоторых договорах отдельно прописываются повреждения от обломков БПЛА, последствий работы систем противовоздушной обороны, взрывной волны или пожара. Для клиента эта разница принципиальна.
Например, если автомобиль оказался поврежден не прямым попаданием, а обломками сбитого аппарата, страховщик может рассматривать ситуацию иначе. Поэтому перед покупкой полиса необходимо проверить не только название программы, но и конкретный перечень покрываемых рисков.
Дешевый полис не всегда означает хорошую защиту
Цена в несколько тысяч рублей выглядит относительно небольшой по сравнению со стоимостью современного грузового автомобиля. Но оценивать такой полис только по тарифу неправильно.
В первую очередь стоит посмотреть на страховую сумму. Если максимальная выплата ограничена 1 млн рублей, она может покрыть лишь часть расходов на восстановление дорогостоящего транспорта.
Не менее важно выяснить размер франшизы, территорию действия договора и порядок подтверждения страхового события. Следует заранее понимать, какие документы потребуются после происшествия и в течение какого времени необходимо сообщить о повреждении.
Особое внимание стоит уделить исключениям. Формулировка «страхование от БПЛА» сама по себе еще не говорит, какие именно последствия атаки входят в покрытие.
Что проверить в договоре перед оформлением
Перед подписанием документа автомобилисту стоит отдельно найти раздел со страховыми рисками и исключениями. В нем должно быть понятно, распространяется ли защита на прямое попадание, падение частей беспилотника и обломков после работы ПВО.
Также важно проверить, что произойдет, если машину повредит взрывная волна или возникнет пожар. Эти события могут иметь разные юридические квалификации и по-разному трактоваться условиями конкретного договора.
Полезно заранее уточнить и порядок оценки ущерба. Чем понятнее прописан механизм определения выплаты, тем меньше риск спора после наступления события.
Для бизнеса к этому добавляется еще один фактор — простой транспорта. Даже если страховщик компенсирует ремонт, компания может потерять доход за время, пока автомобиль находится на станции технического обслуживания. Поэтому предпринимателям важно выяснить, предусмотрена ли договором какая-либо компенсация связанных с простоем расходов.
Почему полис пока остается нишевым продуктом
Несмотря на растущий интерес, страховка от атак беспилотников пока не стала массовым продуктом. По словам представителей страхового рынка, компании оценивают такие риски индивидуально и учитывают регион эксплуатации автомобиля.
Для клиентов из территорий с повышенной вероятностью подобных происшествий условия могут отличаться от предложений для других регионов. Поэтому оформить одинаковый полис на любую машину и для любой территории пока не всегда возможно.
При этом спрос на защиту от БПЛА растет и за пределами автострахования. В приграничных регионах подобные риски учитываются и при страховании недвижимости. Страховщики также сообщали о выплатах владельцам жилья, поврежденного в результате падения беспилотников.
Появление специализированных программ показывает, что страховой рынок постепенно адаптируется к новым рискам. Для автомобилиста такая страховка может оказаться полезной, если машина регулярно используется в регионе с повышенной угрозой. Но перед оформлением важно сравнивать не только стоимость полиса, а прежде всего то, какие последствия атаки беспилотника страховщик действительно готов оплачивать.
