Фото: ИА SM-News

Вы когда-нибудь задумывались, что происходит с вашими пенсионными деньгами? Теми самыми, которые копились с 2002 по 2013 год, а потом вдруг «заморозились»? Если вы никогда не писали заявлений в негосударственные пенсионные фонды и не выбирали частные управляющие компании — вы в компании 36 миллионов таких же, как вы. В народе их ласково (или не очень) называют «молчунами».

А теперь внимание. Ваши накопления — а это почти 3 триллиона рублей — хотят перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС). И сделать это могут автоматически. Без вашего «да» и без вашей подписи.

Звучит страшновато? Давайте спокойно разберемся, что это значит для вас и вашего кошелька.

Что вообще происходит и кто это придумал

В начале июня 2026 года на Петербургском международном экономическом форуме прозвучало громкое заявление. Министр финансов Антон Силуанов фактически подтвердил планы правительства и ВЭБ.РФ: накопления «молчунов» станут частью программы долгосрочных сбережений.

Идею озвучил глава ВЭБ.РФ Игорь Шувалов. Он рассказал, что правительство разрабатывает законопроект о создании объединенного пенсионного фонда под государственным контролем. В этом фонде будут участвовать ВЭБ и ВТБ. А туда, в свою очередь, перетекут деньги «молчунов» и средства из других НПФ.

По словам Шувалова, после принятия закона у государства появятся «длинные деньги» — их можно будет вкладывать в современные технологические проекты и инфраструктуру. Для экономики это плюс. А для вас?

Программа долгосрочных сбережений: что это за зверь

ПДС работает в России с 1 января 2024 года. Если коротко — это добровольный инструмент, чтобы копить на будущее с помощью государства.

В чем плюсы ПДС:

  • Государство добавляет деньги. Софинансирование — до 36 000 рублей в год в течение десяти лет.

  • Налоговый вычет. Можно вернуть 13% от внесенной суммы.

  • Наследование. В отличие от старой пенсионной системы, накопления в ПДС можно передать по наследству.

  • Досрочное снятие. В особых ситуациях — например, на дорогостоящее лечение — деньги можно забрать раньше срока.

В чем минусы:

  • Долгий горизонт. Забрать деньги просто так не выйдет. Либо через 15 лет после открытия договора, либо по достижении 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины).

  • Добровольность под вопросом. Изначально ПДС задумывалась как программа по желанию. А тут получается автоматический перевод.

Что будет с вашими деньгами, если закон примут

Сценариев, по сути, два.

Первый. Вам уже назначена накопительная пенсия или срочная выплата. Тогда с вами практически ничего не меняется. Выплаты продолжатся, просто в новой правовой оболочке — в рамках ПДС.

Второй. У вас есть накопления, но пенсия еще не назначена. Тогда ваши деньги единым траншем переведут в программу долгосрочных сбережений в том же фонде, где они сейчас лежат.

То есть если вы «молчун» с деньгами в Социальном фонде — их передадут в новый объединенный фонд. Если ваши накопления уже в каком-то НПФ — они останутся в этом НПФ, но статус поменяют: из пенсионных накоплений по ОПС они станут пенсионными резервами по ПДС.

Звучит как игра слов, но по факту меняются правила игры. Появляется возможность наследования и досрочного снятия. С другой стороны — деньги «замораживаются» на 15 лет.

Экспертное мнение: взгляд изнутри

Давайте добавим живой голос профессионала.

Елена Соболева, финансовый консультант со стажем 14 лет:

«Ко мне каждую неделю приходят люди и спрашивают: «Что делать с этими переводами? Забирать?» Я всегда отвечаю одно: не паниковать, но и не спать. Программа долгосрочных сбережений сама по себе — неплохой инструмент. Софинансирование от государства, налоговый вычет, наследование — это реальные плюсы. Но автоматический перевод без спроса — это тревожный звоночек.

Мои клиенты — обычные люди, которые не хотят, чтобы их деньгами распоряжались без их ведома. И я их понимаю. Поэтому мой совет: как только появится законопроект — читайте его внимательно. Узнавайте, будет ли возможность отказаться. И помните: ваши права никто не отменял. Суды в 2025–2026 годах уже вставали на сторону граждан в спорах о незаконных переводах пенсий. Так что шансы отстоять свои накопления есть».

Есть ли риск потерять деньги?

Вопрос, который волнует всех. Ответ — и да, и нет.

Потерять вложенное — вряд ли. ПДС застрахована государством на сумму до 2,8 миллиона рублей. Это даже выше, чем страховка по банковским вкладам.

Потерять в доходности — вполне вероятно. При переводе из одной системы в другую возможны комиссии. Кроме того, инвестиционная доходность в ПДС зависит от того, как НПФ распорядятся вашими деньгами. А это рынок — с его взлетами и падениями.

Финансовый аналитик Юлиана Сорокина предупреждает: при автоматическом переводе накоплений могут возникать дополнительные комиссии. А доходность новых инструментов остается неопределенной в условиях рыночных колебаний.

Можно ли отказаться?

Самый главный вопрос, на который пока нет окончательного ответа.

Законопроект еще не внесен в Госдуму, и окончательная версия не опубликована. Поэтому сейчас никто не может точно сказать:

  • Будет ли у граждан право отказаться от автоматического перевода.

  • Как именно этот отказ будет оформляться.

  • Останется ли возможность сохранить накопления в старой системе.

Вот что советуют эксперты уже сейчас.

Шаг первый. Зайдите на «Госуслуги» в раздел «Индивидуальный лицевой счет». Узнайте, где находятся ваши накопления и сколько их.

Шаг второй. Следите за новостями. Как только законопроект появится — изучайте его внимательно.

Шаг третий. Принимайте решение. Если условия ПДС вас устраивают — хорошо. Если нет — будьте готовы подавать заявление об отказе или, в крайнем случае, обращаться в суд.

Что в итоге для вас изменится

Пока закон не принят, ничего не меняется. Ваши деньги там, где были. Никто их еще никуда не перевел.

Но подготовиться стоит уже сейчас. Вот главное, что нужно запомнить:

  1. Автоперевод обсуждается. Речь идет о 36 миллионах «молчунов» и почти 3 триллионах рублей.

  2. ПДС имеет плюсы. Софинансирование, налоговый вычет, наследование и возможность досрочного снятия — это реальные преимущества.

  3. Есть и минусы. Долгий срок заморозки (15 лет), потенциальные комиссии при переводе и риск неопределенной доходности.

  4. Право отказа — под вопросом. Окончательных правил пока нет. Будет ли кнопка «отказаться» — узнаем только после публикации законопроекта.

  5. Судебная практика — на вашей стороне. Если права нарушат — суды в 2025–2026 годах уже защищали граждан в похожих ситуациях.

Так что выдыхайте. Паника сейчас ни к чему. Но и расслабляться не стоит. Проверьте свои накопления, следите за новостями и будьте готовы защищать свои деньги, если понадобится. В конце концов, это ваши кровные.