6 августа – ИА SM.News. Банк России ввел новые ограничения на выдачу ипотечных кредитов, которые, на первый взгляд, могут показаться жесткими, но на деле призваны защитить заемщиков от непосильной долговой нагрузки и потенциального банкротства.
Регулятор разделил меры на три ключевых направления: льготные условия для новостроек, жесткие лимиты для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и запрет на рискованные нецелевые кредиты под залог недвижимости.
1. Стимулы для новостроек
Для сегмента новостроек ЦБ обнулил надбавки к коэффициентам риска по кредитам с первоначальным взносом 20–30% и долговой нагрузкой 50–70%. Это сделает такие займы более выгодными для банков, которые, в свою очередь, смогут активнее их выдавать. Однако ставки по-прежнему остаются высокими из-за ключевой ставки в 18%.
2. Жесткие рамки для ИЖС
В сегменте ИЖС впервые введены строгие лимиты: доля заемщиков, тратящих на кредиты более 80% доходов, не должна превышать 25% (снижение с 30%). Банки теперь обязаны тщательнее проверять платежеспособность таких клиентов и отказывать при чрезмерной нагрузке. Это связано с ростом просрочек в данном сегменте.
3. Борьба с нецелевыми займами
Особое внимание уделено нецелевым кредитам под залог недвижимости, где доля проблемных заемщиков достигала 46%. Теперь она ограничена 25%. Регулятор подчеркивает, что такие кредиты часто приводят к потере жилья из-за невозможности обслуживать долги.
Эксперты: «Лимиты спасают от катастрофы»
Александр Цыганов, эксперт Финансового университета, поясняет: ограничения не дают людям брать кредиты, которые они заведомо не смогут погасить, спасая их от потери жилья и сбережений. Алексей Войлуков из РАНХиГС добавляет, что меры балансируют между поддержкой рынка и снижением рисков.
Что ждет рынок?
-
Новостройки: возможен рост спроса благодаря смягчению надбавок.
-
ИЖС: ужесточение условий сократит число рискованных сделок.
-
Вторичка: несмотря на снижение ключевой ставки до 18%, массового оживления пока нет — покупатели ждут дальнейшего падения ставок.
Совет заемщикам
Эльвира Набиуллина рекомендует брать ипотеку только при наличии надежного источника дохода и значительного первоначального взноса.
«Решение должно быть взвешенным, а не эмоциональным», — подчеркивает она.
Новые правила ЦБ — это не просто бюрократия, а инструмент защиты экономики и граждан от долгового кризиса. Как показывает практика, «дешевые» кредиты без ограничений часто оборачиваются социальными проблемами, и регулятор учится на ошибках прошлого, отмечают эксперты.
