15 мая – ИА SM.News. Есть в России огромная армия людей. Они работали, платили взносы, но не сделали ровным счетом ничего. Не написали заявлений, не перевели деньги в негосударственные фонды, не интересовались, где лежит их будущая пенсия. Просто молчали.
Их так и называют — «молчуны». Звучит обидно, но по-другому никак. Таких людей в нашей стране десятки миллионов. Их накопления лежат у государства под боком, в специальном фонде, который всем заправляет. Деньги там огромные — на всех хватило бы на что угодно, но они пока просто копятся и тихонько инвестируются.
Как все работало раньше: взносы, заморозка и тишина
Раньше система была проще. Вы работаете — работодатель отчисляет часть вашей зарплаты. Эти деньги делятся на две кучи. Одна идет на текущих пенсионеров. Вторая — лично вам, в копилку, которая называется «накопительная пенсия». Эта копилка должна была расти, вкладываться в акции и облигации, приносить доход.
А потом наступил момент, который многие запомнили как «заморозка». Государству понадобились деньги здесь и сейчас. И все взносы, которые должны были идти в личные копилки, ушли на текущие выплаты пенсионерам.
Но старые накопления, которые уже успели собрать «молчуны», никуда не делись. Они так и лежат на специальных счетах. Просто их перестали пополнять новыми деньгами. Лежат и потихоньку работают под присмотром государственной управляющей компании. Без шума, без пыли.
Что такое ПДС и почему о ней заговорили
Теперь на сцену выходит новая аббревиатура. ПДС. Расшифровывается как «программа долгосрочных сбережений». Звучит сложно, но на деле — штука простая.
Это программа, в которую вы сами (по желанию) откладываете деньги на будущее. А государство вам помогает: добавляет свои, дает налоговые вычеты, всячески подбадривает. Деньги хранятся в негосударственных пенсионных фондах, работают на бирже и приносят доход.
Главные плюсы: деньги можно забрать раньше пенсии, если случилась беда (дорогое лечение, например). И если с вами что-то случится — накопления получат родственники. В отличие от обычной пенсии, которую после смерти вы никому не оставите.
Есть и минусы: фонды берут комиссию за свою работу. И забрать деньги просто так, без уважительной причины, можно только через много лет.
Как хотят поступить с накоплениями «молчунов»
А теперь самое интересное. Власти задумались: а что делать с теми самыми замороженными накоплениями, которые лежат у «молчунов»? Деньги огромные, а толку от них — как от мертвого груза.
И родилась идея. Перевести эти накопления автоматически в новую программу — в ПДС. Чтобы они не просто лежали, а работали, приносили доход, да еще и с софинансированием от государства.
Звучит красиво. Но есть нюанс. Перевести — это технически непросто. Государственная управляющая компания, где сейчас лежат деньги «молчунов», по закону не может работать с новой программой. Для этого нужны частные пенсионные фонды.
Значит, деньги нужно будет переправить из государственного кармана в частные руки. Со всеми вытекающими: комиссиями, рисками потерять накопленный доход, бумажной волокитой.
Главные риски, о которых молчат в красивых новостях
Не всё так радужно, как расписывают чиновники. Есть несколько моментов, из-за которых «молчунам» стоит насторожиться.
Первый — потеря дохода. Когда деньги переводятся из одного фонда в другой, можно не попасть в так называемый «год фиксации». Простыми словами: все проценты, которые набежали за несколько лет, могут сгореть. Вы получите голую сумму без прироста.
Второй — комиссии. Раньше, когда деньги лежали у государства, никто не снимал за управление. А частные фонды так не работают. Они берут процент за каждый год. Даже маленький процент от огромной суммы превращается в приличные деньги.
Третий — возраст. Новая программа рассчитана на долгий срок. Если вам уже за пятьдесят, ждать пятнадцать лет, чтобы забрать деньги, может быть просто невыгодно. Вы их начнете получать, когда уже на обычную пенсию выйдете.
Четвертый — доверие. Многие «молчуны» специально ничего не переводили, потому что боялись. Государству они верят больше, чем коммерческим фондам. А тут их хотят перевести автоматически, без явного согласия. Это многих пугает.
Что будет дальше и когда ждать перемен
Точной даты, когда всё случится, никто не называет. Идут обсуждения, споры, чиновники разных ведомств меряются мнениями.
Одно понятно точно: тихо, без громких заявлений и митингов на площадях, судьба десятков миллионов людей может измениться. Деньги, которые копились годами, переедут в другую систему.
Скорее всего, у «молчунов» оставят право отказаться. Но для этого нужно вовремя узнать, следить за новостями, не пропустить момент. Автоматически — значит, по умолчанию. Если промолчите еще раз — ваши деньги могут отправиться в новое плавание без вашего прямого «да».
Цитата эксперта
Слово человеку, который профессионально разбирается в пенсионных накоплениях и программе долгосрочных сбережений.
Дмитрий Малкин, эксперт ПДС:
«Эту реформу нельзя назвать грабежом или отъемом денег, как иногда пишут в пабликах. Скорее, это попытка расшевелить замороженный рынок и заставить многомиллиардные накопления работать активнее. У программы долгосрочных сбережений есть реальные плюсы: софинансирование от государства, налоговые вычеты, возможность передать деньги по наследству. Но из-за долгого срока — пятнадцать лет — она подходит не всем. Молодым людям — да, это выгодно. Тем, кому уже за пятьдесят, — скорее нет. Поэтому важно, чтобы перевод был не принудительным, а осознанным. И чтобы у каждого была возможность отказаться».
Что сделать прямо сейчас, чтобы не пролететь
Пока всё тихо и решения не приняты, можно подготовиться.
Первое. Узнайте, где именно лежат ваши накопления. Легко проверить через любой удобный сервис — например, на сайте госуслуг или в ближайшем отделении фонда. Не ленитесь, это ваши деньги.
Второе. Если вы решите переводиться добровольно — не делайте это в год фиксации или перед ним. Узнайте в своем фонде, когда начисляются проценты. Иначе потеряете всё, что набежало за несколько лет.
Третье. Следите за законами. Когда примут решение об автоматическом переводе, у вас будет небольшой срок, чтобы сказать «нет» и оставить всё как есть. Не проморгайте этот момент.
Короткое резюме: паника не нужна, но и спать не стоит
Тихая пенсионная реформа — это не конец света и не грабеж средь бела дня. Это попытка навести порядок в хаосе замороженных накоплений. У нового подхода есть плюсы: софинансирование, наследство, гибкость. Но есть и минусы: комиссии, риски потери дохода и длинные сроки ожидания.
Главное — не оставаться в роли «молчуна». Перестаньте молчать. Проверьте свои деньги, узнайте, где они, как работают и что с ними собираются делать. Это ваша будущая старость. И кроме вас, о ней никто не позаботится.
