21 августа – ИА SM.News. С 1 сентября 2025 года вступает в силу новое правило Центробанка, которое кардинально изменит правила игры в сфере финансовой безопасности. Речь идет о превентивной блокировке снятия наличных, если система заподозрит, что операцией управляет не вы, а мошенник.
Как это будет работать? Механика блокировки
Представьте ситуацию: вы приходите к банкомату, чтобы снять крупную сумму, но устройство выдает ошибку или сообщение о временном ограничении. В этот же момент на ваш телефон приходит СМС-уведомление от банка. В нем говорится, что операция приостановлена в целях безопасности и для разблокировки необходимо обратиться в отделение.
Лимит ограничения: Не более 50 000 рублей в сутки.
Срок ограничения: Максимум на 48 часов.
Снятие ограничения: Только при личном визите в офис банка с предъявлением паспорта. Это ключевое условие, призванное доказать, что именно вы — настоящий владелец счета.
«Большой брат» в мире финансов: что сочтут подозрительным?
Система анализа поведения будет отслеживать десятки параметров. Главный критерий — резкое отклонение от вашей типичной финансовой модели. Вот основные триггеры, которые запустят тревогу:
Аномалии в поведении:
- Время: Вы всегда снимали деньги днем по выходным, а тут вдруг — будний день в 3 часа ночи.
- Место: Ваша карта обычно используется в Москве, а теперь попытка снять деньги в банкомате в другом городе или регионе.
- Сумма: Вы никогда не снимали больше 20 000 рублей за раз, а теперь запрашиваете 300 000.
- Способ: Вы впервые используете для подтверждения операции не СМС, а, например, код из банковского приложения и сразу на крупную сумму.
Подозрительная активность «вокруг» счета:
Шквал звонков: Резкое увеличение количества входящих звонков из контакт-центра банка на ваш номер, которое может свидетельствовать о том, что мошенник, представившись вами, пытается решить какой-то вопрос.
Активность в мессенджерах: Банк может учитывать данные (при наличии согласия) о всплеске активности в мессенджерах или соцсетях, что может быть признаком социальной инженерии, когда жертву обманом выманивают из кодов и паролей.
Рискованные финансовые операции:
- «Обналичка» кредита: Вы только что получили одобрение на крупный кредит или увеличение кредитного лимита, и сразу же пытаетесь снять эти средства. Это классическая схема мошенников.
- Крупные переводы: Переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на суммы свыше 200 000 рублей.
- Закрытие вкладов: Досрочное расторжение срочного вклада на очень крупную сумму с последующей попыткой обналичить эти средства.
Угрозы безопасности каналов доступа:
- Смена номера телефона: Если номер, привязанный к вашему счету для СМС-информирования и авторизации, был недавно изменен (что часто делают мошенники, чтобы перехватить коды).
- Взлом устройства: Антивирус банковского приложения или системы скоринга обнаружили на вашем смартфоне вредоносное ПО (трояны, кейлоггеры), которое может перехватывать данные.
К чему готовиться? Плюсы и минусы для клиента
- Неоспоримый плюс: Это мощнейший барьер на пути мошенников. Даже если они завладеют всеми вашими данными, они не смогут моментально обналичить крупную сумму через банкомат. Это даст вам драгоценное время, чтобы заметить неладное и заблокировать карту.
- Возможный минус: Ложные срабатывания. Ситуация, когда вы законно решили сделать что-то необычное (снять деньги на подарок в нерабочее время в другом городе), а система заблокирует доступ. В этом случае придется потратить время на визит в банк для подтверждения операции.
Таким образом, новая система — это переход от реагирования на мошенничество постфактум к его активному предотвращению. Она потребует от клиентов большего планирования крупных cash-операций, но взамен предложит гораздо более высокий уровень защиты сбережений.
Ранее ИА SM-News сообщались 10 привычек, которые сэкономят тысячи.
