29 мая – ИА SM.News. Банк России рекомендовал российским банкам внимательнее отслеживать операции по внесению крупных сумм наличных денег на счета. Новые меры направлены на борьбу с легализацией доходов и сомнительными финансовыми схемами.
При этом обычных клиентов, которые могут подтвердить происхождение средств и свое финансовое положение, ограничения затронуть не должны. Об это указано в документе Центробанка РФ.
Какие операции вызовут внимание банков
Регулятор советует кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов и обращать внимание на ряд признаков, которые могут говорить о попытках отмывания денег.
Для физических лиц подозрительными могут посчитать ситуации, когда:
- на счет за 30 дней поступает большое количество переводов;
- проводится не менее 10 операций от 100 тысяч рублей каждая;
- общая сумма внесенных наличных достигает 5 млн рублей и более;
- значительная часть денег затем переводится за границу;
- клиент оплачивает услуги или договоры за третьих лиц или иностранных компаний.
Особое внимание банки будут уделять схемам, где физлицо фактически используется как посредник для проведения платежей бизнеса.
Что изменится для бизнеса и ИП
Под усиленный контроль попадут и юридические лица, особенно если речь идет о крупных наличных поступлениях.
Повышенный интерес у банка могут вызвать:
- поступления свыше 30 млн рублей за 30 дней;
- операции нерезидентов;
- компании и ИП, которые раньше работали преимущественно по безналу;
- резкое увеличение оборотов по сравнению с предыдущими месяцами.
Если финансовая активность компании резко меняется без очевидных причин, банк может запросить дополнительные документы и пояснения.
Кого новые меры не затронут
В Банк России подчеркнули, что добросовестных клиентов ограничения коснуться не должны.
Если банк располагает подтвержденной информацией:
- о доходах клиента;
- об источниках происхождения денег;
- о деловой репутации;
- о характере деятельности,
то операции не будут автоматически считаться подозрительными.
Фактически речь идет о риск-ориентированном подходе: чем прозрачнее происхождение средств, тем меньше вероятность вопросов со стороны банка.
Почему контроль за наличными усиливают
В последние годы власти последовательно ужесточают контроль за оборотом наличных денег. Основная цель — повысить прозрачность экономики и снизить объем теневых операций.
Еще в конце 2025 года Владимир Путин заявил о необходимости усилить контроль за движением наличных средств.
После этого Министерство финансов Российской Федерации предложило ограничить внесение наличных через банкоматы — до 1 млн рублей в месяц. Предполагается, что такие ограничения могут начать вводить уже осенью 2026 года.
Что важно знать обычным клиентам
Эксперты отмечают: само по себе внесение крупной суммы наличных не запрещено. Однако теперь банкам рекомендуется внимательнее анализировать происхождение средств и экономический смысл операций.
Чтобы избежать возможных блокировок или дополнительных проверок, желательно:
- сохранять документы о происхождении денег;
- не использовать личные счета для бизнес-операций;
- избегать переводов за третьих лиц без понятных оснований;
- заранее уведомлять банк о крупных поступлениях при необходимости.
Особенно это касается продажи недвижимости, автомобилей, получения наследства или других крупных сделок, после которых на счет могут поступать значительные суммы наличных.
